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お金を借りたいと思った時にキャッシングを申し込むという方法があります。しかしいろんな会社がキャッシングサービスを行っています。何を基準に選ぶと失敗しないのでしょうか？
まず最初に選んで欲しいのは、キャッシングを取り扱っている機関が、銀行系、信販系、消費者金融系の3種類あるので、どの種類の会社が自分には合っているのか考えて選ぶようにして下さい。では簡単に3つの会社の特徴を紹介したいと思います。
「銀行系カードローン」
銀行系であるという安心感がある点と、そして3つの中で1番金利が低いという点です。ただし、3つの中で審査が厳しく、融資までに時間がかかるというデメリットもあります。給与振込口座や住宅ローンをその銀行系で持っていると、審査が通りやすくなります。
「信販系カードローン」
業者によって金利に大きく差があるので、金利が低いところを探してみましょう。銀行系ほど審査が厳しくないので、消費者金融に抵抗があるという人にお勧めです。
「消費者金融カードローン」
他の2つと比べて圧倒的に金利が高いのが特徴です。ただし、メリットとしては審査、融資までに時間がかからないという点と、審査が緩く通りやすいという点です。とにかく急ぎでお金が必要という人にお勧めです。
最初にキャッシング会社の種類を選んだあとは、キャンペーンを比較しましょう。例えば消費者金融では最近無利息サービスのキャンペーンを実施する会社が増えています。初回限定で、期間は7日～30日間と短期間ですが、例えばA社で30日間借入して、期間内に利息0円で返済し、B社で30日間借入して、期間内に利息0円で返済する。そうすればお金が用意出来るまで無利息で借入する事が出来ますし、信用情報も借入して完済したという記録が実績となり残るだけなので、次回借入する場合にもマイナスの要因になりません。無利息サービス以外にもいろいろなキャンペーンが実施しています。例えば金利優遇キャンペーンなら、低金利の銀行系カードローンには審査が通らないと諦めていた人でも消費者金融でキャンペーンを活用する事で、銀行系カードローンより低金利で借入する事が出来るかもしれません。
その他にも条件に該当するなら、お得になるキャッシングのカードローンの会社を選ぶべきです。女性ならレディースローンで女性に配慮したサービスが行われています。キャッシングは不安だという女性はレディースローンの方が安心して利用する事が出来るでしょう。また現在所有しているキャッシングカードにローンをつける事も可能です。この場合、キャッシングカードを作成する時に審査に通っているので、借入機能を後から追加する形になり、審査なしで借入する事が出来るというメリットがあります。もし、審査に通らないという人であれば、お手持ちのキャッシングカードにローン機能が備わっていないか確認してみましょう。
どのカードローンのキャッシングがいいのか、口コミや人気ランキングサイトなどで情報収集する事も大切です。しかし1番大切な事は、他人の評価ではなく、自分自身の評価であるという点を忘れない事です。自分はどうゆう点に重視したいのか、それは審査の通りやすさなのか、金利の低さなのか、それともなるべく早く融資をしてくれるところなのか、自分の選び基準を明確にしておきましょう。
そしてタイミングも関係していますよね。今ならキャンペーンで金利が優遇している、無利息で貸してくれるなど、その時1番お得な条件のところを選ぶようにしましょう。
また、借りる事ばかりに重点を置きがちですが、大切な事は借りたお金をどう返済していくかです。
キャッシング会社は種類や規模も含めて、すごくたくさん存在します。その中から何を基準にして選ぶのかは人によって違うと思います。しかし多くの人が1番気にする事はやはり、金利なのではないでしょうか？金利が高ければ高いほど、利息は高くなり、返済時の負担が大きくなってしまいます。ではキャッシング会社の金利を比較してみたいと思います。
まず種類別に金利を比較してみたいと思います。キャッシング会社の種類は大きく分けると銀行系、信販系、そして消費者金融系の3つの種類に分ける事が可能です。もちろん個別で比較すると異なりますが、一般的に銀行系が1番金利が低く、そして消費者金融系が金利が1番高くなります。そして当然ながら、誰でも金利が低いところで借入したいと思いますよね。そのため金利が低いところでは利用者が多いため、確実に返済をしてくれる人を選んでお金を貸しています。なので審査基準は厳しくなります。
逆に消費者金融系でも大手ではなく、中小消費者金融は金利が高く利用者が少ないので、審査が緩くなっています。申込み者の傾向としては、最初に銀行系で審査し、審査に通らない場合に最終手段として金利の高い消費者金融で借入する人が多いようです。ちなみに金利の高さで言えば、闇金融がさらに高い金利となっています。消費者金融までは貸金業の法律の上限内で金利を設定していますが、闇金融は法律は無視した金利を設定しています。そのため平気で10日で1割、トイチの金利をつけ、雪だるま式に借金が膨れ上がります。審査なしという言葉に釣られて、闇金融に申込みしないように気を付けるようにして下さい。
キャッシング会社の個別の金利をそれぞれ紹介していきたいと思います。金利が○～○％と表示される理由は、借入金額によって、設定される金利が異なるためです。まず銀行系で、三大メガバンクのみずほ銀行のカードローンの金利は4.0～14.0％となっています。そして実はあまり知られていませんが、ネット銀行の方が金利は低く設定されているところが多いのです。銀行系、ネット銀行で業界最安値水準はソニー銀行のカードローンで2.0～13.8％の金利となっています。
信販系カードローンの金利は、三井住友カードで3.5～9.8％、セゾンファンデックスで4.0～17.8％となっています。信販系カードローンは消費者金融の金利より低い金利となっています。しかし注意点としては銀行系や消費者金融と異なり、実店舗があまり存在しません。もちろんコンビニのATMから返済する事は可能ですが、手数料がかかります。そのため手数料も考慮した上で選ぶようにして下さい大手消費者金融の代表格、アコムは4.7～18％、プロミスは4.5～17.8％、モビットは3.0～18％となっています。
確かにキャッシングをする上で金利が高いという事は負担になる事は事実です。しかし金利だけで選ぶのではなく、サービス内容が充実しているかどうか、口コミの評判はどうかなど、金利以外の情報収集もしっかりと行った上で総合的に選ばないと失敗する恐れがあります。また金利が少しでも低いところが得と思い業界最安値のキャッシング会社を選ぶかもしれません。しかし短期間で返済出来る予定があるのであれば、30日間無利息サービスを行っている金利の高い消費者金融でキャッシングする方が利息0円ですから、低金利の利息4.0％よりもお得です。また金利優遇キャンペーン中で、実際の表示の利息よりもかなり実際は低くなっている場合もあります。キャンペーン情報も必ず、目を通してから、本当にお得なキャッシング会社を選ぶようにしましょう。
キャッシング審査に通る自信がない、審査に関して不安要素があるという人も少なくないでしょう。そんな人にしてみれば、キャッシングの選び方を参考に選べる立場ではありません。もちろん、金利が低いところ、サービス内容が充実しているところ、口コミでも評判でランキングはいつも上位にランクインしている。そんなキャッシング会社を選びたいと思っても、キャッシングの審査に通らない事には、借入する事が出来ないからです。
またキャッシングの審査も自分が選びたい第一希望から順番に受けていけば、そのうち受かるだろうなんて考えではいけません。なぜかというと、審査に落ちたというデータもしっかりと信用情報に記録が残ってしまうからです。そのためすでに5社のキャッシング会社の審査に落ちたという情報があれば、ますます審査に通りにくくなってしまいます。そのため審査に自信がない人は、少しでも審査に通りやすいところを基準に選ぶ必要があるのです。では審査の厳しさ、緩さで比較してキャッシング会社を選びたいと思います。
まずキャッシング会社の種類によって、審査基準は明確に異なります。1番厳しいのはやはり、銀行系カードローンです。そして次に厳しいのは信販系カードローンとなります。1番審査が緩いのが消費者金融系ですが、消費者金融系の中でも審査基準には差があり、大手消費者金融の方が中小消費者金融よりも審査が厳しくなっています。つまり審査に全く自信がない人、そして不安要素がある人なら最初から中小系消費者金融を選ぶ方が審査に通りやすいと言えるでしょう。
ただし、中小消費者金融の中でも審査基準はそれぞれ異なります。ただどこが審査が厳しくて、どこが審査が緩いという情報はあまり明確な情報がありません。なぜかというと、審査に落ちた場合に落ちた原因を尋ねても教えてくれないからです。そのためA社とB社とどちらだと審査に通りやすいのか？同じ種類で同じ規模のキャッシング会社であれば、外からは分からないのです。なのでお勧めする方法は同じ日に複数のキャッシング申込みを実際にしてみるといいでしょう。
別の日にキャッシング申込みをしてしまうと、その情報が信用情報に残ってしまいます。そうすると複数にキャッシングを申し込むほどお金に困っている、もしくはどの会社の審査にも落ちている。つまり返済能力がない人だという判断をされてしまいます。しかし同じ日なら情報が更新される前に審査をしてもらえるので、審査に通る可能性があります。複数の審査に通った場合は、通った中から1番条件のいいキャッシング会社で借入すればいいのです。
もしあなたが審査の通りやすいキャッシング会社を比較して選んでいたとしても、絶対に審査に通らないケースがあります。それはあなた自身がブラックリストに載ってしまっている場合です。（厳密に言うと、『ブラックリスト』というものは存在しませんが、同じような情報登録がある為、ほぼあると考えて差し支えありません。）ではどうゆう理由があれば、ブラックリストに載ってしまうのでしょうか？まず3ヶ月以上、クレジットの支払いやキャッシングの返済が遅延している場合です。これは期日を守れない、返済が困難な状況と判断されてしまいます。
また過去に債務整理を行っている人はブラックリストに載っています。債務整理とは借金を法的な手続きで減額したり、自己破産する事によって借金をゼロにする事です。法的な手段とは言え、キャッシング会社としては借金を返済しなかった要注意人物として扱います。ブラックリストに載っていると、どんな審査にも通らなくなるので、必ず期日は守り、返済は滞らないように注意しましょう。
どのキャッシング会社を利用するのか、正直よく分からないから利用者の話を聞きたいと思う人も多いでしょう。しかしながら、もしかするとあなたの周囲にもキャッシング利用者は存在するかもしれません。ですが、もし利用していたとしても誰も自分が借金をしている事を公言したりしません。周囲にバレないように隠すでしょうから、話を聞けるチャンスはそうそうありません。そういう時にこそ役立つ情報がネットの口コミ情報です。ネットの口コミ情報なら匿名性が守られるため、実際の利用した時の感想など参考になる意見を聞く事が出来るでしょう。
まず口コミで評判がよかったキャッシングはプロミス、アイフル、レイクでした。どこも大手消費者金融なので名前は知っているという人も多いと思います。大手消費者金融で銀行系カードローンよりも、審査が通りやすく、またTVCMでも流れているので安心感があるという理由で利用者の数が多いのでしょう。口コミとなると実際に利用した人の数が多い方が有利ですから、これらの大手消費者金融の名が口コミで上がるのでしょう。また口コミで評判がいいという理由で、さらに多くの人が利用するようになるという訳です。
では次に個別に口コミの内容を見ていきたいと思います。
「プロミス」
スピード、金利、サービス、借入、返済の5つの評価がどれも平均して高く、綺麗な五角系を形成しています。バランスがいいキャッシング会社だと言えるでしょう。特に審査や融資までのスピードが5段階評価の5がついていて、急ぎの時に助かるという意見が多いようです。また金利自体は消費者金融で大手も中小も大差がないので、それならサポートが充実している大手がいいと考えている人も多いようです。無利息期間が30日間あるため、初めてキャッシングするのであればプロミスを選ぶのがいいかもしれませんね。
「アイフル」
2016年現在、お笑い芸人バナナマンがTVCMしていて、知名度が高いキャッシング会社です。アイフルの口コミ評価を見ると、満足度が5と評価が高い事が分かります。またスピード、返済、借入、サービスで全て高評価を得ています。対応が良かった、説明が丁寧だったなどの意見も多く、また利用者は20～30代が多くなっています。
「レイク」
プロミスやアイフルと比較すると、全体的評価が少し下がってしまいます。しかしスピードを評価する声が多いようです。基本的に消費者金融は審査や融資までのスピードが速い事がメリットとなっていますが、その中でもレイクは最短30分、遅くても1時間で審査結果が出ると評判です。またレイク自体は消費者金融ですが、「新生銀行カードローンレイク」とあり、提携金融機関からも返済する事が出来るので安心感があるという意見も多いようです。
ネットで紹介されている口コミは良い口コミももちろんたくさんあります。しかし悪い口コミもたくさんあります。良い口コミの意見しか読まないのではなく、悪い口コミにもしっかり目を通し、総合的に判断する事が大切です。また口コミの情報を100％鵜呑みにする事は出来ません。キャッシング業者からお金をもらって、宣伝目的で良い口コミを偽装している人もいるでしょうし、自分が審査に落とされた腹いせで、あえて悪い事ばかり書く人もいるでしょう。そのため情報源を1つに絞り込む事は危険です。いくつかのサイトから幅広く口コミ情報を集めてから、信用出来る情報をピックアップしていきましょう。また最終的には自分がどう感じるかが重要です。どれだけ口コミの評価がいいキャッシング会社でも、対応した時の態度や店内の雰囲気など信用出来ないと感じれば、別のキャッシング会社を選びましょう。なんか嫌だなという自分の直感は信じるべきです。
急にお金が必要になった時、時間をかけてキャッシング会社の比較サイトや人気ランキングを調べている時間はありませんよね。いざという時のために、もし自分がキャッシングを利用しなければいけない状況になったらどこを利用するのか？比較サイトをチェックして、ある程度目星をつけておく事をお勧めしたいと思います。
キャッシングの比較サイトと一言でいっても、かなりたくさんの数のサイトがヒットします。総合的評価で比較しているサイトもあれば、目的に応じた比較サイトもあります。どのキャッシング会社を選ぶのか、その時に重要視する点が人によって異なるからです。例えば、
などは対象者を絞っています。土日ＯＫとはスピード審査と融資を望んでいるという意味ですし、審査が通りやすいキャッシングとは申込み者が審査に通らないかもしれないという不安材料を抱えている可能性が高くなります。他にも低金利キャッシングや、無利息キャッシングなど、返済時の負担を極力減らしたいと考える人も少なくありません。利便性を求めるなら来店不要、ＷＥＢ完結のキャッシングを求める人も少なくありません。
比較サイトの特徴は目的別に特化したものもあれば、個別のデータを詳細に比較しているサイトもあります。比較データも一覧の表になっているものが多く、とても見やすくなっています。個別データの内容は、
などの項目があります。それに加えて、それぞれのキャッシング会社のアピールポイントを簡潔にまとめてあります。比較サイトを見て興味を持ったキャッシング会社の情報をより詳細に確認する事が出来るように、そのままキャッシング会社の公式リンクを貼り付けてあるサイトも少なくありません。人気ランキング上位常連のキャッシング会社のアピールポイントをいくつか紹介してみたいと思います。
例えば「オリックス銀行カードローン」が、他のキャッシング会社と比較してメリットが大きいのは、利用限度額が800万円と高額な点、そして300万円以下なら収入証明が不要な点です。一般的に限度額は500万円が上限になっている会社が多く、50万円以下なら収入証明不要な会社が多いのです。他社と比較するからこそ、その会社のメリットがよく見えてきますよね。大手消費者金融の「アコム」は、最大30日間金利0円という点と、そして審査までのスピードが速いという点が他社と比較した際のメリットだと言えるでしょう。あとは、そのメリットに対して、自分自身がどれぐらい重要視するのかを考慮して、キャッシング会社を選んでいくといいでしょう。
キャッシング比較サイトはその名の通り、キャッシング会社をどこを選べばいいのか迷っている人に対して、サービス内容を比較して紹介する事で、キャッシング会社を選ぶのの参考にしてもらおうというサイトです。しかしそれ以外にも活用方法があります。キャッシングを利用する事自体が初めてて、キャッシングの手続きに必要な書類や、キャッシングの審査の基準、キャッシングの流れ、キャッシングの種類など、とにかくいろいろ分からない事もあるでしょう。そんなキャッシング初心者の人に、キャッシングについて分かりやすく説明しているサイトでもあります。キャッシングとは何か？が分からなければ、キャッシング会社を選びようがありませんよね。まずは情報収集のつもりでキャッシング比較サイトを利用してみてはいかがでしょうか？自分はキャッシングなんて絶対に利用しない、そう思っている人でも、利用しなければいけない状況になる可能性はゼロではありません。
キャッシング会社はたくさんの会社が存在します。しかしどこでもお金を借りる事が出来たらいいというわけではありません。キャッシング会社によって、金利も違えばサービス内容も大きく異なります。また怖いのは悪質業者の存在です。法律を無視した高金利や強引な取り立てを行うところもあるため、信用出来るキャッシング会社を選ばなければいけません。そして選ぶ際に参考にして欲しいのが人気ランキングサイトです。
キャッシング人気ランキングサイトも数多く存在し、サイトによって多少ランキングが上下する事はあります。しかしランキング常連の顔ぶれはどこのサイトもほとんど変わりはありません。つまりそれだけ人気のキャッシング会社は固定されていると考えるべきです。ではある大手のキャッシング人気ランキングの結果を紹介してみたいと思います。
まず総合ランキングの1位はプロミスです。大手消費者金融会社で、ＴＶＣＭの効果で知名度も高いので知っている人も多いでしょう。またプロミス自体は消費者金融ですが、三井住友ファイナンシャルグループの一員という安心感もありますよね。来店不要で、平日14時までにＷＥＢで契約完了すると、即日融資が可能で、24時間最短10秒振込の瞬振りサービスが人気です。特に急いでお金が必要だという人にお勧めのキャッシング会社です。
また低金利と信頼性で選ぶのなら銀行系カードローンがいいという人も少なくないでしょう。銀行系カーロドーンでランキング1位のキャッシング会社はみずぼ銀行カードローンです。金利は3.0～7.0％と消費者金融の半分以下の金利で、しかも最大限度額は1000万円となっています。すでに複数のキャッシングを利用していて、これ以上キャッシングの審査には通らない、そんな人もいるでしょう。一般的に借入金額に関係なく、3社以上のキャッシング会社で借入している場合は審査に通るのは難しくなります。そんな人にお勧めしたいのは、キャッシング会社を1つにまとめるおまとめローンというサービスです。ちなみにおまとめローンで人気ランキング1位のキャッシング会社は東京スター銀行おまとめローンです。
キャッシングを利用するのであれば、人気ランキングにランクインしているキャッシング会社から選ぶ事をお勧めします。やはり知名度が高く、多くの人が利用しているという安心感もあります。また大手の方が融資までのスピードが速く、限度額も高くなっているので、サービス内容もいいと言えるでしょう。敢えて人気のなく、名前の初めて知った、サービス内容も悪いキャッシング会社を選ぶ必要性がどこにもありません。もちろん人気があり、利用者が多いという事は借入する相手を選べるという事でもあります。そのため返済能力の高い人は審査に通り、返済能力が低い人は審査を落としている事は事実です。そのため審査基準が厳しいと言われていますが、安定した収入があり、今回が初めてのキャッシングの利用という場合であればよほどの事がない限り審査に落ちる事はありません。そのため人気ランキング上位の会社を比較して選ぶようにしましょう。
人気ランキングの結果はとても参考になります。実際に利用した人が、サービス内容がよかったと評価するからこそ、ランキングの上位にランクインするからです。しかし覚えておいて欲しい事は、ランキング1位の会社があなたにとって1番いいキャッシング会社とは限らないという事です。自分が何を目的で、何に重点を置いてキャッシング会社を選ぶのかは人それぞれ違います。そして人気ランキングの結果はあくまで参考にした上で、自分にとって都合のいい会社なのかどうか、自分主体で考えて選ぶようにしましょう。